Благодаря индивидуальному инвестиционному счету вы можете вкладывать свои деньги в любые активы, а затем зарабатывать прибыль до 20% годовых и выше. Однако некоторые инвесторы просто передают средства в доверительное управление (ДУ), чтобы получать чисто пассивный доход. Рассмотрим договор ДУ ИИС: что это такое, и вообще нужен ли он?
Договор ДУ ИИС
Многие новички полагают, будто ДУ ИИС, что это в банке или у брокера заключается договор, после чего нужно внести сумму (инвестицию). Благодаря этому вы получите определенный процент. Прелесть в том, что доход пассивный, т.е. вам достаточно предоставить свои средства, а потом ожидать выплат.
В целом все верно – схема выглядит так:
- Вы оформляете счет у брокера или у управляющей компании.
- Подписываете договор доверительного управления.
- Компания в лице коллектива эксперта вкладывает их в разные активы.
- Через определенное время наступает срок выплат – вы получаете прибыль за вычетом комиссии за управление (в среднем 5-6% от дохода).
Кто часто открывает счета ИИС ДУ
Конечно, доверительное управление – это подход для ленивых. Хотя он тоже имеет право на существование. Например, управляющая компания Сбербанка обеспечивает достаточно высокую доходность (в среднем 10-15% годовых) за счет вложений в надежные активы (ОФЗ, муниципальные, корпоративные облигации, акции российских компаний и другие инструменты).
Поэтому открывают ИИС по ДУ инвесторы всех «мастей»:
- Новички, которые пока не хотят принимать самостоятельных решений.
- Слишком занятые люди, которым просто нет времени для того, чтобы погрузиться в удивительный мир инвестиций.
- Опытные инвесторы, распределяющие свои риски.
Надо ли это вам
Кому-то да, а кому-то – нет. Вас, как и меня, наверняка смущает комиссия за управление средствами. На самом деле она не такая большая – 5% от заработанной суммы. Допустим, вы вложили 100 тыс. и решили ничего не делать, а просто передать средства в управляющую компанию. Эксперты смогли заработать 15% годовых (15000 руб.) и удержали свою комиссию 5% от 15000, т.е. 750 руб. На руки вам достанется 14250 руб. Можете смело прибавлять к этой сумме 13000 руб. – это налоговый вычет (по типу А). Итого 27250 руб. – т.е. 27,25% годовых: отличный результат!
Обратите внимание!
При этом брокер или управляющая компания удержат 13% от дохода, поскольку они обязаны уплатить за вас НДФЛ. Но все равно доходность останется высокой: 25,4% годовых.
А теперь о минусах. Да, вероятность того, что управляющая компания заработает, существует. Но не гарантирована. Сможете ли вы выбрать «правильную», т.е. проверенную компанию? Но самый главный недостаток, на мой взгляд в том, что при таком подходе вы никогда не научитесь инвестировать самостоятельно.
Поэтому лучше всего распределить риски – передать 80% в доверительное управление, а остальные 20% вкладывать самостоятельно. И потом посмотреть, что из этого выйдет. Да, у вас наверняка будут какие-то оплошности. Но не ошибается только тот, кто ничего не делает.