Ипотечные кредиты берутся на длительное время, но рано или поздно они заканчиваются. Подходить к завершению выплат надо ответственно и заранее разобраться, какие понадобятся документы для закрытия ипотеки и какие потребуется оформить после этого. Внимательное отношение к бумагам необходимо, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы с кредитором, а собственность была оформлена правильно.
Закрытие ипотеки
Какие документы нужны для закрытия ипотеки зависит от того осуществляется полное погашение задолженности по графику или досрочно. Платить вперед человека никто не обязывает. Главное, соблюдать график платежей.
Замечание. Проценты банк начисляет за каждый день пользования кредитом. Чем быстрее заемщик погасит задолженность, тем меньше он переплатит. При досрочном погашении проценты пересчитывают. Довольно часто кредит берется на длительный срок, но погасить его стараются максимально быстро.
Стандартная процедура закрытия ипотечного кредита включает 3 шага:
- Полная оплата задолженности клиентом.
- Закрытие договора банком.
- Запрос и получение всех необходимых бумаг.
После решения вопросов с финансовым учреждением придется также заняться снятием обременения.
Стандартная процедура
При погашении со строгим соблюдением сроков достаточно узнать сумму долга с точностью до копеек и внести оплату. После этого надо обратиться в кредитную организацию со следующими заявлениями:
- на выдачу справки об отсутствии задолженности;
- на предоставление справки об уплаченных процентах и внесенных платежах (например, если требуется получить возврат по налогам);
- на снятие обременения и выдачу закладной (если оформлялась).
При обращении в кредитную организацию обязательно надо иметь при себе паспорт. Некоторые финансовые учреждения позволяют запросить все справки через онлайн-банк. Это помогает сэкономить время.
Досрочное погашение
Клиенту придется задуматься, какие документы при закрытии ипотеки потребуются, и в ситуации, когда договор он закрывает раньше срока. В этом случае обычно требуется заранее написать заявление на досрочное погашение. В нем должна быть указана дата операции, до ее наступления надо внести средства на счет.
Самостоятельно рассчитать сумму для полного досрочного погашения довольно сложно. Есть риск ошибиться на несколько рублей, а из-за этого договор может не закрыться. Рекомендуется обратить для расчета суммы к специалистам отделения или по телефону горячей линии. Сотрудники могут рассчитать сумму как на текущий день, так и на любую удобную заемщику дату.
Замечание. В ВТБ можно провести досрочное погашение через онлайн-банк. Аналогичная возможность есть в Сбербанке. Но некоторые кредитные организации требуют обязательно подать обращение в письменной форме в отделении.
Какие документы возвращает банк
Банк закрывает договор не позднее следующего дня после выполнения операции по погашению задолженности. Но на этом взаимоотношения не заканчиваются. Клиенту при закрытии ипотеки важно знать, какие документы дает банк на руки. Они потребуются для снятия обременения.
Стандартный пакет включает следующие бумаги:
- Закладная. Она подтверждает, что недвижимость заложена, находится в кредитной организации. Ее выдают через 5-30 дней после выполнения всех обязательств по договору.
- Справка о закрытии кредита. Она подтверждает, что вся задолженность погашена.
- Дополнительные бумаги, запрошенные заемщиком. Обычно это справка об исполнении всех обязательств, которая может пригодиться в спорных ситуациях.
Иногда пакет бумаг будет отличаться. Закладная оформляется не во всех случаях. Если ее не было, то для снятия обременения потребуется проехать в МФЦ вместе с представителем финансового учреждения. В некоторых случаях выдают доверенность на снятие обременения клиенту, чтобы сотрудники не тратили время на визиты в многофункциональные центры.
Важно. Какие документы после закрытия ипотеки получит заемщик в банке зависит от того, как была оформлена сделка.
Документы после закрытия ипотеки
Заемщику надо обратиться снять обременение после погашения задолженности. Для этого важно разобраться, какие документы нужны после закрытия ипотеки. В стандартной ситуации потребуются:
- закладная и справки из банка;
- кредитный договор (если утерян, то придется восстанавливать через банк);
- свидетельство о собственности (если было получено ранее).
С пакетом документов следует обратиться в МФЦ и составить заявление на снятие обременения. Занимает эта процедура несколько дней. После чего можно запросить выписку и убедиться, что никаких ограничений по недвижимости больше нет и ей можно полноценно распоряжаться.
Важно. Свидетельства о праве собственности больше не выдаются. Подтверждает наличие этого права на недвижимость выписка из ЕГРП, заверенная Росреестром и документ-основание (например, договор купли-продажи). При необходимости выписки можно запрашивать не только в бумажном, но и в электронном виде. В последнем случае понадобится учетная запись на портале Госуслуги.
Электронные процедуры
Сбербанк и некоторые другие банки при закрытии ипотеки не заставляют заемщика думать, какие нужны документы. Вместо этого, они предлагают воспользоваться снятием обременения через электронную услугу. Для заемщика этот вариант немного проще.
Фактически при электронной процедуре заемщик подписывает заявление на снятие обременение в офисе финансового учреждения. Ходить в МФЦ ему уже не требуется. Все операции будут выполнены автоматически.
Проверить, что обременение действительно сняли несложно – достаточно запросить выписку из ЕГРН любым удобным способом. В ней эта информация обязательно присутствует. Возможность снять данным способом зависит не только от банка, но и от варианта наложения обременения. Наиболее просто это сделать, если оформлялась электронная закладная. Но они появились относительно недавно.
Важно. Даже если обременение было снято через электронную процедуру, я считаю обязательно следует получить в банке справку о закрытии кредита и полном выполнении всех обязательств по договору. Спорные ситуации возникают нередко даже через несколько месяцев после погашения задолженности. Например, банк из-за ошибки начинает требовать еще какие-то средства. Наличие этого документа быстро решит проблему.
Если был использован материнский капитал
Если ипотечный кредит погашался материнским капиталом, то на снятии обременения вся бумажная волокита не заканчивается. Владельцу недвижимости надлежит еще выделить доли детям (и супругу или супруге в отдельных ситуациях). Эта процедура также подлежит обязательной государственной регистрации.
Существует несколько вариантов выделения долей:
- Через соглашение супругов. Самый простой вариант. Оформляют соглашение у нотариуса или даже без него и подают в МФЦ.
- Через дарственные. Этот вариант также законен, оформить договор дарения можно у нотариуса, но его все равно надо зарегистрировать в Росреестре, обратившись в МФ.
- Через суд. Этот вариант самый долгий. Обычно он используется, если между супругами возник спор по имуществу и владелец недвижимости не собирается выделять доли детям. С иском теоретически может обратиться и прокуратура, но на практики подобные ситуации – редкость.
Когда доли выделены и зарегистрированы, то эта информация об этом будет внесена в ЕГРП и ее можно будет увидеть в выписках. Росреестр обычно вносит записи за 5-10 дней, но иногда возникают задержки. Подготовить документы для закрытия ипотеки и после этой процедуры несложно. Главное, тщательно подходить ко всем кажущимся формальными моментам. Но сразу стоит приготовиться, что некоторое время все же придется потратить на визиты в банк и МФЦ. Впрочем, полное освобождение собственности от обременения того стоит.
