ИИС застрахован государством или нет?

иис застрахован или нет

Поскольку индивидуальный инвестиционный счет действительно дает большую доходность, чем банковские вклады (в среднем в 2-3 раза и выше). Вместе с тем вкладчиков интересует один из важнейших вопросов – ИИС застрахован государством или нет. Если отвечать прямо, то государство не страхует средства на счете, но это не значит, что в случае закрытия брокера он заберет деньги и «исчезнет». Более подробный ответ на этот вопрос можно получить из представленного обзора.

Страхование индивидуальных инвестиционных счетов

ИИС открывается у брокера, имеющего лицензию на осуществление соответствующей деятельности. В качестве брокера чаще всего выступают крупные банки, которые уже давно работают на рынке – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и другие.

При этом многие компании сразу предупреждают о том, страхуется ли ИИС, и кто отвечает за возможные риски:

  1. Вкладывая деньги самостоятельно или передавая их в доверительное управление, вкладчик рискует лишиться депозита из-за неправильного выбора инвестиционной стратегии. Т.е. страховаться приходится самостоятельно, как и в бизнесе (например, создавать подушку безопасности или искать дополнительные источники дохода).
  2. Со своей стороны брокер (как и банки) не дает гарантий, каким будет курс доллара и показатель инфляции через 3 года (минимальное время существования счета).
  3. Наконец, в случае закрытия брокера убытки не компенсируются, потому что ИИС страхование государством не предусмотрено.

Важно!

Забрать средства со счета вкладчики могут в любое время, однако если пройдет менее 3 лет, они лишаются права на получение налогового вычета.

Основные принципы и гарантии

Застраховывать ИИС самостоятельно пока не получается, поскольку соответствующего законодательства еще не существует. Однако у каждого вкладчика есть возможность перейти к другому брокеру в любой момент (в соответствии с порядком, предусмотренным договором). Причем депозитарий сохраняет все свои активы и может продолжать вкладывать деньги в новые акции, облигации и другие ценные бумаги.

Поэтому основная гарантия сохранности средств – это возможность перейти в другую компанию либо вовсе закрыть счет и вывести все свои деньги. При этом ранее полученные вычеты от государства придется вернуть, если депозит просуществовал менее 3 лет.

Застрахованы ли средства на ИИС?

Можно однозначно сказать, застрахован ли ИИС государством: нет, при наступлении страхового случая государство не будет возмещать возникший ущерб. В этом смысле счет уступает вкладу, потому что даже если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию суммарно до 1,4 млн. руб. по всем счетам в одной кредитной организации. Выплаты начисляет Агентство по страхованию вкладов.

Вместе с тем за последние десятилетия еще не было ни одного случая закрытия крупного брокера (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие). Это достаточно надежные компании, и большинство вкладчиков предпочитают открывать ИИС именно у них.

Застрахованы ли средства на ИИС

Здесь можно привести аналогию с негосударственным пенсионным фондом. Будущий пенсионер регулярно отчисляет часть зарплаты на пенсию. Но даже если компания закроется, все средства будут переведены (по умолчанию) в государственный фонд, а затем держатель может снова отправить их уже в другой (коммерческий) фонд.

Кто заинтересован в страховании ИИС

В первую очередь именно вкладчики интересуются тем, застрахованы ли деньги на ИИС. Уровень доверия к различным способам инвестирования капитала пока остается крайне невысоким. Об этом говорит хотя бы тот факт, что сумма средств на банковских вкладах на несколько порядков превышает сумму на инвестиционных счетах.

Однако наряду с вкладчиками в страховании заинтересованы и другие участники рынка:

  1. Компании – чем больше держателей приобретет акции, тем больше капитала для развития у них появится.
  2. Брокеры – у них всегда есть желание увеличивать поток клиентов, как и у любой другой компании.
  3. Наконец, заинтересовано в страховании и само государство. Если все больше россиян предпочтут инвестировать в финансовые активы, это приведет к росту их доходов и прибыли компаний, что положительно скажется на всей экономике.

Именно поэтому еще в 2015 г. эксперты начали обсуждать возможность страхования ИИС на аналогичных условиях, что и по банковским вкладам: сумма до 1,4 млн. руб. должна возмещаться государством в лице АСВ. В июне 2017 г. был внесен соответствующий законопроект. Пока известно, что он прошел только первое чтение, но намерены ли депутаты вернуться к нему в ближайшем будущем – непонятно.

Плюсы и недостатки страхования ИИС

В случае распространения системы страхования на индивидуальный счет вкладчики будут знать, что их средства надежно защищены даже в тех случаях, когда у брокера будет отозвана лицензия. В этом случае интерес к частному инвестированию проявит больше людей, что будет большим преимуществом как для них, так и для других заинтересованных сторон (компании, брокеры, государство в целом).

Однако недостатки у этой системы все равно остаются. Важно понимать, что ИИС – это не вклад, по которому гарантированно начисляется небольшой процент. Инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками, которые принимает на себя сам депозитарий. С другой стороны, у него есть хорошие шансы получения большого дохода, значительно превышающего банковские проценты по вкладам.

На сегодняшний день можно сказать точно, застрахован ли индивидуальный инвестиционный счет: нет, на него страховка не распространяется. К тому же доход как таковой также не гарантируется. Но если грамотно выбрать инвестиционную стратегию и распределять риски, вероятность получения прибыли 20% годовых и выше очень высокая. И даже если брокер закроется, средства можно перевести в другую лицензированную компанию.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

Мобильный инвестор