Как выгодно купить или отремонтировать квартиру в кредит

Выгодный кредит на покупку квартиры или ремонт в ней поможет улучшить жилищные условия. Банки активно предлагают населению России самые разные кредитные продукты. Выбрать в этом случае оптимальный вариант не всегда просто. Потребуется учесть множество параметров и нюансов, чтобы избежать ненужной переплаты.

Варианты кредитов

Кредитных продуктов на рынке много. Если планируется взять деньги на приобретение квартиры или ремонт в ней, то можно рассматривать 3 категории программ:

• Ипотека на покупку жилья. Этот вариант наиболее выгоден, но подойдет только тем, кто планирует еще только купить квартиру. Обязательное условие – первый взнос от 10-20%. Если средства нужны на проведение ремонтных работ, то придется рассматривать другие варианты.
• Кредит под залог имеющейся недвижимости. Подойдет для получения средств на ремонт или покупку другой квартиры. Средства получаются наличными, а как их тратить решает уже клиент самостоятельно.
• Потребительский необеспеченные кредиты. Они предоставляются без залога и позволяют получить деньги на любые цели. Но выгодным этот вариант кредитования назвать сложно.

Перед тем как решить, какой вариант кредитования будет оптимальным, следует определиться с целями, имеющимся имуществом.

Совет. До подачи заявки рекомендуется посчитать свои реальные доходы и определиться, сколько в месяц реально тратить на выплату задолженности. Это поможет определиться с оптимальными параметрами будущей ссуды, чтобы исключить возникновение просрочек при наступлении неблагоприятных ситуаций в жизни.

Самый выгодный кредит на квартиру

Наиболее выгодный кредит на квартиру банк сможет предложить, если заемщик собирается приобрести недвижимость у застройщиков-партнеров. Ставка в этом случае будет частично компенсирована компанией-застройщиком и составит примерно 6-9% годовых. Залогом по этой программе будет выступать приобретаемая недвижимость. Подобные предложения есть у Сбербанка, Газпромбанка и в других финансовых учреждениях.

Альтернативный способ получить выгодный кредит на квартиру – воспользоваться программами льготной ипотеки. По ним часть процентов компенсируется государством. Предлагают ипотеку с господдержкой разные финансовые учреждения – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и т. д. Но заемщику надо учитывать несколько нюансов данных продуктов:

• Воспользоваться льготой смогут только определенные категории граждан. Обычно подпадают под действие господдержки семьи с детьми, жители отдельных регионов (например, Дальнего Востока).
• Недвижимость должна соответствовать определенным требованиям. Например, для семей с детьми льготная ипотека доступна только при покупке жилья в новостройках.
• Дополнительные требования по страхованию. Часто банки настаивают на обязательном личном страховании заемщика для получения льготной ставки.

Выгодный кредит на ремонт квартиры

Если планируется не приобрести жилье, а сделать в нем ремонт, то самые выгодные варианты кредитования окажутся недоступными. Придется выбирать между потребительским кредитом без обеспечения и под залог недвижимости.

Естественно, у потенциального заемщика возникает вопрос о том, выгодно ли брать кредит под залог квартиры. Ответить на него непросто. Потребуется сравнить плюсы и минусы продуктов. Преимущества программ кредитования с залоговым обеспечением:

• Сроки кредитования могут быть до 15-20 лет. Ссудам без залога финансовые учреждения предоставляют максимум на 5-7 лет.
• Сумма кредита может достигать 10-30 млн рублей. По программам без обеспечения получить в долг можно не больше 3-5 млн р., а часто – меньше.
• Ставки будут снижены до уровня 10-12%. По необеспеченным ссудам они начинаются от 12-14% и могут доходить до 20% и более.

Из недостатков у кредитования с залоговым обеспечением можно отметить следующие моменты:

• Придется проводить оценку и страховать недвижимость. Это приведет к дополнительным расходам, но за счет сниженной ставки они легко «отобьются».
• Повышенный риск утраты собственности. Причем лишиться можно даже единственного жилья, если оно было заложено.
• Увеличенные сроки оформление. Если необеспеченные ссуды выдают за 1-3 дня, то оформление кредита с залоговым обеспечением недвижимостью занимает в среднем 7-14 дней из-за длительного рассмотрения заявки и необходимости регистрации сделки в Росреестре.

Требования к заемщикам

Взять выгодный кредит под залог квартиры, ипотеку или необеспеченный кредит наличными могут обычно только граждане РФ. Иностранцам доступны лишь ипотечные программы в некоторых финансовых организациях.

Потенциальный заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:

• Возраст – от 20-23 лет. Закон позволяет заключать кредитные договора с 18 лет, но обычно финансовые учреждения предпочитают не кредитовать самых молодых клиентов.
• Наличие постоянной прописки. При обращении в крупное финансовое учреждение она может быть оформлена в любом регионе России, а в небольших банках – в субъекте РФ, где есть офисы кредитной организации.
• Постоянный источник дохода и официальное трудоустройство. Поступающих ежемесячно заемщику средств должно хватать на выплату регулярных платежей.
• Стаж работы – от 3-6 месяц у текущего работодателя. Общий трудовой стаж при этом должен быть минимум 1 год.

Важно. Даже если человек соответствует всем требованиям, он может получить отказ по заявке. Решение принимается индивидуально в каждом конкретном случае.

Документы

Заемщику заранее необходимо приготовить пакет документов для оформления ссуды. При отсутствии нужных бумаг банк не сможет одобрить заявку и даже начать ее рассматривать. Стандартный пакет документов включает:

• паспорт;
• справку о зарплате;
• заверенную копию трудовой книжки.

Документы о доходе и трудовой деятельности могут не запрашиваться, если заемщик получает зарплату в том же банке, где оформляется кредитный продукт или при оформлении экспресс-кредита.

При оформлении ссуды с залогом недвижимости на нее необходимо представить все документы, подтверждающие собственность. Обычно это договор купли-продажи и выписка из ЕГРН. Часто дополнительно запрашивают оценку стоимости квартиры у независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Оплачивает ее потенциальный заемщик.

При обращении за ипотекой документы по недвижимости предоставляет продавец. Заемщику же придется только оплатить при необходимости оценку или согласовать ее проведение за счет продавца недвижимости.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита на ремонт или покупку квартиры будет не самой быстрой, но ничего сложного в ней нет. Обычно она будет включать 4 шага:

1. Выбор подходящего предложения от банка. Рекомендуется сравнить несколько вариантов и после этого выбрать самый выгодный для себя. Я не рекомендую торопиться с принятием решения, а запросить примерные расчеты выплат в подходящих финансовых учреждениях и только затем делать окончательный выбор.
2. Подача заявки. Ее оформляют на сайте или в офисе кредитной организации. К заявке надо приложить все обязательные документы.
3. Получение решения банка. После проверки данных из анкеты и документов финансовое учреждение проводит анализ информации решает одобрить заявку или нет. О положительном решении клиент узнает из звонка менеджера или СМС.
4. Подписание договора. Он заключается обычно в отделении кредитного учреждения. Если по сделке предусмотрен залог, то его надо зарегистрировать в установленном порядке.

Когда все документы оформлены, банк переведет деньги на счет (карту) заемщика или предложит получить их через кассу наличными. Выгодный кредит на покупку квартиры или ремонт – отличный вариант для улучшения качества жизни и условий проживания. Подходить к выбору лучшего банка для получения ссуды надо тщательно, ведь речь обычно идет о крупной сумме и длительном сроке кредитования.