Какие облигации купить на ИИС

Практически все инвесторы единодушны в том, что облигации являются наиболее надежным способом инвестирования. Но, конечно, не всякие. Поэтому возникает сразу несколько вопросов – например, какие облигации купить на ИИС? И вообще – что нужно покупать на ИИС, чтобы доходность была существенно выше, чем по вкладам (например, 20% годовых), а риски оставались минимальными? Как ни странно, ответ на этот вопрос есть, и об этом вы узнаете прямо сейчас.

Что можно купить на ИИС

Основной вопрос, от которого во многом зависит ваша доходность – что купить на ИИС. В любой момент вы можете купить облигации на ИИС и многие другие активы:

• акции российских и зарубежных компаний;
• корпоративные облигации (российские и иностранные);
• иностранная валюта;
• ETF – портфель из большого количества ценных бумаг;
• фьючерсы;
• опционы и другие.

Доход можно получать из разных источников:

• положительная разница между продажей и покупкой ценных бумаг;
• дивиденды по акциям;
• купонный доход по облигациям;
• доходы от передачи средств в доверительное управление;
• заработок на разнице курсов валют.

Т.е. ваш выбор практически не ограничен – вы можете составить портфель практически из любых активов. Вместе с тем практически все инвесторы и эксперты единодушны, что наиболее правильное решение (особенно для новичков) – купить ОФЗ на счет ИИС. Так называют облигации федерального займа.

Это ценные бумаги, которые выпускаются РФ в лице Минфина. Владельцам облигаций гарантируется выплата по номинальной цене в заранее определенную дату (например, 1000 рублей через 2 года), а также купонного дохода (выплата по процентам). В среднем доход составляет 5-6% годовых, причем чем больше срок погашения ОФЗ, тем доходнее бумаги (проценты увеличиваются до 7% и выше).

Обратите внимание!

Купонный доход не облагается НДФЛ 13%. Если же вы решите погасить облигации досрочно, то с полученной положительной разницы (между покупкой и продажей) удержат налог. Но если вы выбрали налоговый вычет по типу Б, то в таком случае НДФЛ не взимается.

Что лучше акции или облигации в ИИС

Что значит лучше для инвестора? Это означает, с одной стороны, как можно большая доходность, но с другой стороны – как можно меньшие риски. Например, вы вполне можете заработать на акциях и 50-60% годовых. Тот, кто приобрел ценные бумаги Газпрома еще в январе 2019 г. по курсу 160 рублей, уже через полгода (1 июля) оказался в полном шоколаде, успев продать их по 250 рублей (доходность 56% годовых, т.е. на 50% больше, чем по ОФЗ).

Но что надежнее – компания Газпром или государство Российская Федерация? Ответ очевиден. Поэтому для новичков лучше покупать именно облигации, чем российские акции или ценные бумаги зарубежных компаний. С другой стороны, не стоит класть все яйца в одну корзину.

Поэтому оптимальной стратегией, которая по результатам 20-летнего исследования показала среднюю доходность 20% годовых, считается такая:

• 50% в ОФЗ;
• 50% в акции голубых фишек – наиболее надежных компаний (как российских, так и зарубежных).

За все время максимальная просадка такой стратегии была -40%, причем период падения никогда не длился более 2,5 лет. Это еще раз показывает, что инвестирование – игра вдолгую. Какого-то быстрого дохода ожидать не стоит. Хотя приятные сюрпризы не исключены. Совсем еще свежий пример с акциями Газпрома – наглядное тому подтверждение.

Как выбрать ОФЗ для ИИС

ОФЗ – это облигации федерального займа, т.е. проще говоря деньги, которые одалживает государство. Если кто-то покупает облигацию, это означает, что она дает деньги взаймы. Со своей стороны России обязуется вернуть одолженную сумму по номиналу (в заранее оговоренный срок), а также выплатить купонный доход – сегодня по ОФЗ он составляет порядка 5,87%.

Как купить, так и продать ОФЗ можно по рыночной стоимости (в среднем около 1000 рублей за 1 штуку). В дальнейшем вы можете:

1. Дождаться срока погашения (есть выпуски на 3 года, 5 лет, 10 лет и другие) и продать ее, получив как купонный доход (выплаты идут каждые 6 месяцев), так и выплату по номиналу (первоначальный взнос).
2. Продать ее досрочно по более высокой цене. Причем выплаты по купону теряются, а с полученной прибыли придется уплатить НДФЛ 13% (если вы не выбрали налоговый вычет по типу Б).

Но какие еще облигации (кроме ОФЗ) лучше купить на ИИС? Наряду с ними существуют и другие государственные облигации, которые выпускают:

• правительства регионов;
• муниципальные администрации (городов и других населенных пунктов);
• администрации округов.

Например, могут быть облигации города Москвы или Омской области. Такие активы считаются менее надежными, и доходы по ним могут быть разными. Но чтобы разобраться с тем, как правильно выбрать облигации, рекомендую обратить внимание и на эти инструменты. В 2003 г. был только один случай дефолта, причем кредиторы (в том числе граждане) все равно получили выплаты за счет федерального бюджета.

Обратите внимание!

Погашение облигаций и начисление купонного дохода гарантируется государством. Поэтому эта инвестиция справедливо считается наиболее надежной. Хотя и доход от нее невысокий – 5-6%, как по самым выгодным банковским вкладам. Но если приобрести, например, ОФЗ для ИИС на три года, доходность составит до 7,9%. Не забудьте еще прибавить к этому 13% от налогового вычета по типу А (до 52000 рублей в год). Итого 20,9% годовых.

ОФЗ-н можно ли купить на ИИС

ОФЗ-н представляют собой облигации для населения («народные» ОФЗ). Государство также реализует их для того, чтобы одолжить деньги у граждан. Купонный доход выплачивается аналогично – каждые полгода в соответствии с текущей процентной ставкой.

Но если купить ОФЗ на ИИС можно, то купить ОФЗ н через ИИС не получится. Приобрести их допускается только в 4 крупных банках – Сбербанк, Почта Банк, ВТБ и Промсвязьбанк. Принцип получения дохода точно такой же. Просто для покупки не нужно открывать ИИС. Облигации для населения может купить любой желающий, просто придя в отделение или даже онлайн через интернет-банк.

Можно ли купить золото на ИИС

Если на ИИС можно как покупать ОФЗ, так и продавать их, то с драгоценными металлами ситуация другая. Золото, серебро, платина и палладий пока не доступны для инвестиций. Конечно, их можно приобрести в банке, открыв на свое имя обезличенный металлический счет. А затем закрыть вклад, выждав удобный момент (опять же заработок за счет колебаний цены).

Но в феврале 2019 г. стало известно о том, что представители различных министерств и ведомств (Минфин, Минэкономики, ЦБ, ФСБ и ФАС) планируют инициировать поправки в законодательство, которые позволят вкладывать средства в том числе и в драгоценные металлы. Поэтому рекомендую следить за развитием событий.

Совет

И вообще ваш день стоит начинать с изучения новостей на финансовом рынке. Это занимает не боле 5-10 минут – даже чашка кофе не успеет остыть.

Стоит ли индекс Мосбиржи купить на ИИС

Индекс Мосбиржи (ММВБ) – это производный инструмент, ориентирующийся на курс 111 активов:

• 72 индекса облигаций;
• 36 индексов акций;
• 3 индекса пенсионных фондов.

Любое физическое лицо может как купить на ИИС ОФЗ, так и индекс Московской биржи. На декабрь 2019 г. курс составляет 109 руб. Причем в январе того же года он был около 80 руб. Т.е. доходность в годовых составила 29%. Конечно, бывают времена и похуже – например, за 2018 г. курс упал на 26% годовых.

Поэтому возникает вопрос – стоит ли вкладывать в этот индекс или нет. Чтобы ответить на него, нужно понять, куда именно мы инвестируем. Индекс состоит из акций голубых фишек – наиболее капитализированных компаний. Он отражает экономическое «самочувствие» фондового рынка России, и говорить уверенно о его стабильном росте не приходится. Хотя в долгосрочной ретроспективе (за 5 лет) индекс действительно вырос. Поэтому его можно включить в свой портфель, но для значительных вложений (30-40% от взноса и более) он едва ли подойдет.

Таким образом, вы уже знаете, какие облигации купить на ИИС. До половины своих средств лучше всего инвестировать именно в ОФЗ, поскольку это настолько надежная стратегия, что надежнее и не придумаешь. А чтобы увеличить потенциальный доход, рассмотрите и ценные бумаги крупных компаний – Сбербанк, Роснефть, Газпром, Норникель, Google и многих других. Распределение рисков – это гарантия вашего успеха.