Можно ли открыть ИИС официально не работая, самозанятому, студенту, пенсионеру

Можно ли открыть ИИС официально не работая

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой депозит, на котором размещаются личные средства вкладчика для покупки и продажи ценных бумаг с целью получения активного или пассивного дохода. Многие ценят его благодаря возможности получения вычета. Причем этим правом обладают не только официально трудоустроенные, но и безработные граждане, пенсионеры, студенты и самозанятые. К тому же благодаря правильно выбранной стратегии прибыль от инвестирования будет постоянно увеличиваться.

Нужен ли ИИС, если нет официальной работы

Один из главных вопросов, связанных со счетом – можно ли открыть ИИС официально не работая. Да, такая возможность существует: счет может оформить любой совершеннолетний дееспособный гражданин России или другой страны.

Одно из преимуществ такого депозита – возможность получения вычета (любого на выбор):

  1. По типу А – в размере 13% от ежегодных взносов (выплачиваются за счет НДФЛ 13%, ранее удержанных с зарплаты). Например, за год вкладчик внес 200 тыс., а за тот же период с его зарплаты удержали 25 тыс. Тогда он может получить 13% от 200 тыс., но не более удержанной суммы. Следовательно, весь удержанный НДФЛ в размере 25 тыс. ему вернут.
  2. По типу В – полное освобождение от уплаты НДФЛ 13% на доход, полученный от инвестирования. Например, вкладчик за 3 года получил чистый доход 200 тыс. По общему правилу он должен уплатить 13%, т.е. 26 тыс. Однако благодаря льготе от государства он освобождается от этой обязанности и получает на руки всю сумму.

Важно понимать, что для оформления любого из вычетов необходимо выполнить единственное условие – не закрывать вклад по крайней мере в течение 3 лет. Причем ИИС для неработающих не дает возможности получить вычет по типу А, поскольку они не имеют официального дохода. Вместе с тем они вправе оформить вычет по типу В.

Как можно получить выгоду от ИИС студенту

Студенты, как правило, не имеют официальной работы, хотя они не относятся к безработным, поскольку проходят обучение в среднем или высшем профессиональном учебном заведении. Однако даже если нет официальной работы, ИИС открыть выгодно по нескольким причинам:

  1. Это возможность заработать благодаря инвестированию в акции и другие ценные бумаги. Обучение длится 4-5 лет и более, поэтому даже за это время можно накопить определенную сумму, которая как раз пригодится на период трудоустройства после окончания вуза.
  2. Определенный доход можно получать даже ничего не делая – например, передав средства со счета в доверительное управление. Опять же за несколько лет может накопиться ощутимая сумма.
  3. Если ИИС существует более 3 лет, с него можно получить вычет – либо по 13% за счет ежегодно вносимой суммы (до 400 тыс.), либо на полученный за все эти годы доход. После обучения студенты могут найти официальную работу, за счет чего и получить компенсацию по ранее удержанному НДФЛ. Либо дождаться 3 года и вывести доходы, которые уже не будут облагаться этим налогом.
  4. Наконец, благодаря открытому инвестиционному счету студенты могут значительно повысить свою финансовую грамотность и получить знания не в теории, а на практике. Это актуально для всех учащихся, вне зависимости от выбранного профиля – экономический, технический, медицинский и другие.

Таким образом, если открыть счет, например, на 1-2 курсе обучения, то к моменту окончания вуза, колледжа или техникума у выпускника будет определенный запас денег, который никогда не помешает. А поскольку ИИС уже будет существовать больше 3 лет, держатель может самостоятельно выбрать, какой тип вычета ему выгоднее получить – А или B.

Обратите внимание!

Выбрать тип вычета можно только один раз. В дальнейшем вкладчик может использовать только его. Для изменения решения можно закрыть счет и затем открыть новый – тогда опять появляется право выбора удобного вычета.

Может ли пригодится ИИС в декрете

Декрет длится минимум 1,5 года, причем в некоторых случаях женщины получают пособие до 3 лет. Также не исключено, что за это время удастся родить второго ребенка и получить еще один отпуск. Многие матери начинают искать дополнительный источник дохода, рассматривая в первую очередь работу на дому. Однако зачастую она не приносит ощутимых денег, отнимает время и силы. К тому же не исключается риск столкнуться с мошенниками.

  1. Получает доход от инвестирования или от передачи денег в доверительное управление (в таком случае делать вообще ничего не нужно).
  2. Спустя еще 1,5 года (в сумме 3 года с момента открытия вклада) получает право на вычет. Причем если накопится достаточно большой доход, лучше воспользоваться вычетом по типу B (т.е. освободить прибыль от НДФЛ 13%).
  3. Если же сумма будет небольшой, можно получить вычет типа А (за счет НДФЛ, удержанного с зарплаты). Причем получить компенсацию за счет декретных не получится, потому что с них не удерживается подоходный налог. Однако после возвращения на работу снова будет начисляться зарплата, благодаря которой можно получить и вычет.
  4. Период декрета (1-1,5 года) – это достаточно большой временной промежуток, за который вполне реально освоить навыки инвестирования в ценные бумаги. Вполне может быть, что впоследствии этот шаг станет важным этапом самообразования и получения стабильного дополнительного дохода.

Важно!

Даже если нет времени разбираться с тонкостями биржевой торговли, можно получить гарантированный доход по государственным облигациям ОФЗ, который в настоящий момент выше даже выгодных банковских вкладов (порядка 7,5% годовых).

Выгодно ли открывать ИИС пенсионерам

Пенсионеры могут работать официально либо являться неработающими гражданами. Если в первом случае они получают дополнительный доход к пенсии, то во втором – зачастую сталкиваются с серьезными материальными трудностями. Обычно они пытаются получить дополнительные деньги за счет личного хозяйства или подработки.

Но в отличие от работы инвестиционный счет не отнимает столько времени и сил. Фактически это самый простой способ получать деньги с минимальными трудозатратами. Он с высокой вероятностью может принести ощутимую прибыль, поскольку:

  1. Работающие пенсионеры могут получить вычет типа А (за счет НДФЛ, удержанного с зарплаты), если они ежегодно вкладывают на ИИС любую сумму до 400 тыс. руб.
  2. Неработающие пенсионеры (или те, кто подрабатывает без официального трудоустройства) вправе получить вычет на доходы от инвестирования по типу В (если депозит просуществует 3 года и более). Т.е. они полностью освобождаются от уплаты НДФЛ на полученные доходы.
  3. Если хорошо освоить навыки инвестора, можно постоянно расширять свой портфель, приобретая новые акции и облигации, в том числе государственные ОФЗ, которые гарантируют доход. Поэтому в перспективе можно выйти на стабильную доплату к пенсии, которая со временем будет все более ощутимой.

Важно понимать, что ИИС и прибыль от него можно передать по наследству – как по родству, так и по завещанию. Но передается не сам счета, а сумма, накопившаяся на нем. Т.е. счет закрывается, а наследники получают деньги.

Важно!

Если прежний владелец не получил вычет по счету, наследники также лишаются этого права. С другой стороны, они не оплачивают НДФЛ на полученную сумму, поскольку она относится к наследственной массе, не являясь при этом доходом.

Зачем нужен ИИС самозанятым

Самозанятые представляют собой категорию граждан, которые работаю сами на себя, занимаясь предпринимательской деятельностью. При этом в отличие от ИП они не имеют ни одного наемного работника, а их ежегодный доход не превышает 2,4 млн. руб. Однако реальная прибыль большинства значительно меньше.

К тому же самозанятые не имеют привычного социального пакета в виде компенсации больничного, отпускных и зачета стажа для будущей пенсии. Поэтому они должны самостоятельно формировать свою подушку безопасности, а также позаботиться о будущей пенсии (минимальный годовой взнос в ПФ должен быть почти 30 тыс. руб.).

Поэтому им можно рекомендовать открывать ИИС, поскольку:

  1. Это источник дополнительной прибыли от инвестирования.
  2. Нет необходимости оплачивать НДФЛ на полученный доход, если депозит просуществовал более 3 лет (вычет типа В).
  3. Это возможность получить дополнительные навыки и развиваться одновременно в нескольких сферах, чтобы получать прибыль из разных источников.

Вместе с тем у самозанятых нет возможности получать вычет со взносов по типу А. Дело в том, что с них не удерживается НДФЛ – вместо него они уплачивают налог на профессиональную деятельность.

Для справки

Налог на профессиональную деятельность вводится повсеместно с 1 июля 2020 года. Он составляет 4% от прибыли, если услуга оказана физическим лицам, и 6%, если услуга оказана юридическим лицам или ИП. Налоги оплачиваются самозанятыми самостоятельно, через бесплатное приложение «Мой налог».

ИИС для безработных: польза или вымысел

ИИС без официального трудоустройства может открыть любой желающий – безработный, студент, пенсионер, самозанятые. Причем необязательно даже стоять на учете на бирже труда: граждане могут получать «серую» зарплату и вместе с тем оформить депозит для инвестирования.

Он даст определенную материальную выгоду, поскольку: можно получать доход:

  • от инвестирования;
  • от передачи денег в доверительное управление;
  • благодаря вычету по типу В.

Таким образом, депозит, открытый 3 года и более, действительно может оказаться полезным. Безработные, самозанятые и пенсионеры остаются экономически уязвимой категорией. Поэтому для них очень важно иметь источник дополнительных денег. И инвестиционный счет в этом смысле станет хорошим подспорьем, а также первым опытом получения дополнительного образования.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

Мобильный инвестор