Возможен ли перевод ИИС к другому брокеру

Перевод ИИС к другому брокеру

Перевод ИИС к другому брокеру не запрещается – вы можете делать это хоть каждый месяц. Причем досрочное расторжение договора не приведет к утрате права на вычет: вы же не закрываете счет, а просто переносите его. Но вместе с тем брокер наверняка удержит комиссию, и это законно. Поэтому нужно сразу посчитать, как сделать перенос быстро и с минимальными потерями. В одних случаях проще продать ценные бумаги и купить их уже на новом вкладе. А в других – просто перенести ранее открытые позиции.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Действующее законодательство не запрещает переносить ИИС к другому брокеру. Теоретически это можно делать сколько угодно раз, при этом вы сохраняете:

  • всю сумму на счете;
  • все открытые позиции (деньги, вложенные в акции, облигации, ETF и другие активы);
  • право на получение вычета (даже если перенос ИИС к другому брокеру осуществляется до истечения 3 лет);
  • право на все ранее полученные вычеты (если вы решили перенести депозит, возвращать вычеты в налоговую инспекцию не нужно).

Перевод ИИС к другому брокеру – технически несложная процедура. Часто ее проводят, если:

  • ваш брокер лишился лицензии (хотя средства и не застрахованы, но вы можете перевести в полном объеме на другой депозит);
  • изменились условия обслуживания (например, вам стали недоступны некоторые иностранные акции, которые раньше приносили хорошую прибыль);
  • вам понравились условия, торговый терминал и прочие сервисы в другой компании.

Вообще советую периодически изучать рынок брокеров – вдруг появится какое-то более интересное предложение, которое подойдет именно вам. Поэтому перенос депозита не стоит воспринимать как нечто сложное или тем более «незаконное».

Как перенести ИИС к другому брокеру, чтобы не потерять выгоду

Перевод ИИС к другому брокеру возможен 2 способами:

  1. Вы можете просто продать все ранее приобретенные активы, а затем снова купить их (в том числе и другие) на счете у новой компании.
  2. Либо вы можете перенести все открытые позиции на новый депозит.

Прежде чем принять окончательное решение, рекомендую ответить на 2 вопроса:

  1. Будет ли это выгодно?
  2. Насколько быстро это можно сделать?

Ответы напрямую зависят от условий брокерского обслуживания. Они кратко отражены в вашем договоре (обычно в виде ссылки) и подробно прописаны в документе, который можно найти на сайте компании. Поэтому вам необходимо ознакомиться с:

  • инструкцией по переносу;
  • комиссией брокера за услугу;
  • сроки перевода.

Практически всегда брокер берет комиссию за:

  1. Закрытие позиций.
  2. Вывод денег на брокерский счет.
  3. Расторжение договора.
  4. Комиссии депозитария – например, если вы приобрели ценные бумаги на Московской бирже, при продаже необходимо уплатить небольшой процент Национального расчетному депозитарию.

Комиссия может быть фиксированной или выраженной в процентах – например, 80 руб. за закрытие каждой позиции, если клиент делает менее 500 операций в месяц.

Таким образом, подробно уточните условия обслуживания, посчитайте комиссии в каждом случае (закрыть позиции и открыть их снова либо просто перенести, не закрывая). Тогда вы поймете, какой вариант более выгодный. Возможно окажется так, что переносить вклад пока преждевременно.

Обратите внимание!

Рекомендую уточнить не только о том, как перенести ИИС, но и на каких условиях новый брокер откроет вам депозит. В некоторых случаях за эту операцию тоже может взиматься комиссия – поэтому посчитайте заранее, выгодно ли вам будет это делать или нет.

Какие активы перенести нельзя

Хорошо, если бы взять и перенести открытые позиции, пусть даже и с вычетом небольшой позиции. Но не все так просто. Некоторые активы переносить нельзя, поскольку это противоречит российскому законодательству. Вы не можете просто перенести:

  • иностранную валюту;
  • производные активы – фьючерсы и опционы.

Как в том, так и в другом случае вам придется продать эти активы, после чего открывать их уже на новом депозите. В случае с валютой обмен производится по курсу, установленному брокером на дату обработки операции.

Как поменять брокера ИИС: пошаговая инструкция

Итак, разберемся пошагово с тем, как перевести ИИС к другому брокеру. Алгоритм действий такой:

  1. Вы подробно изучаете условия у старого (А) и нового брокера (Б).
  2. Рассчитываете издержки и выбираете способ – продать ценные бумаги и купить их уже на новом вкладе либо просто перенести позиции.
  3. Принимаете решение и сообщаете брокеру Б о том, что вы намерены стать его клиентом. Уточняете детали, составляете заявление и подписываете договор (онлайн или в офисе). С собой берете паспорт и копию договора с компанией А (можно копию).
  4. В течение 1 месяца (30 календарных дней) закрываете ИИС у брокера А. Подаете заявление на расторжение и указываете способ – закрыть позиции или перенести их.

Запомните: вы ограничены во времени, потому что:

  1. Сначала нужно открыть депозит в компании Б, а уже затем сообщить о закрытии ИИС компании А для обеспечения непрерывности процесса Иначе это будет воспринято как досрочное расторжение договора, что повлечет утрату права на вычет и обязанность вернуть ранее полученные вычеты с пеней.
  2. Закрыть депозит в компании А нужно в течение 1 месяца после открытия нового ИИС у Б. Если срок будет нарушен, это будет воспринято как нарушение: формально у вас будет 2 счета, а положен только 1. Опять же вы теряете право на вычет, а если раньше получили деньги от налоговой, должны будете вернуть их за все годы, да еще и с пеней.

Особое внимание рекомендую обратить на даты: отсчет ведется именно со дня подписания договора, а не с даты открытия собственно ИИС, подачи торгового поручения, уведомления и т.п. Поэтому вы должны четко понимать, как сменить брокера на ИИС, и в какие сроки необходимо уложиться.

Важно!

Когда будете изучать договор с новой компанией Б, обратите внимание на раздел, в котором есть указание на действующий (открытый) ИИС с другим брокером. Не забудьте указать «Да» или поставить галочку в этом месте, чтобы соблюсти все формальности.

Перевод ИИС в ВТБ

Чтобы перенести свой ИИС на счет в ВТБ, необходимо:

  1. Обратиться в офис банка с паспортом и копией договора с предыдущим брокером.
  2. Получаете реквизиты нового счета и подаете заявление о закрытии ИИС предыдущему брокеру.
  3. Дальше вам делать уже ничего не понадобится – прежняя компания самостоятельно должна передать сведения о клиенте в ВТБ.

Как перевести деньги на ИИС в Сбербанке

В этом случае инструкция аналогичная:

  1. Открыть ИИС в Сбербанке, причем сделать это можно как в офисе, так и онлайн (через браузер либо мобильное приложение).
  2. Подать заявление на расторжение в прежнюю компанию.
  3. Перевести средства на новый депозит.

Затем нужно убедиться в том, что ваш прежний ИИС закрылся не позднее 30 календарных дней. Лучше перепроверьте все еще раз, чтобы не возникло проблем с налоговым вычетом.

Как перевести деньги на ИИС в Газпромбанке

Для перевода средств в Газпромбанк нужно:

  1. Открыть ИИС в этой компании онлайн либо в офисе.
  2. Подать заявление на расторжение прежнего депозита.
  3. Перевести средства и убедиться в том, что старый ИИС закрыт.

Важно!

Сегодня клиенты Газпромбанка могут вложить средства в его же облигации и получать по ним в средне 6,77% годовых. Это больше, чем ставка по большинству вкладов.

Теперь вы знаете, как сменить брокера на ИИС. Разумеется, многое зависит от конкретной ситуации. Например, если компания предоставляет широкий выбор ETF и ОФЗ, то переведя деньги туда, вы сможете зарабатывать по 15-20% годовых.

На фоне такой доходности размер комиссии за перенос или закрытие позиций будет совсем неощутимым. Главное только соблюсти формальную процедуру и не забыть закрыть прежний депозит в течение 1 месяца. Тогда будут и волки сыты и овцы целы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

Мобильный инвестор