Перевод ИИС к другому брокеру не запрещается – вы можете делать это хоть каждый месяц. Причем досрочное расторжение договора не приведет к утрате права на вычет: вы же не закрываете счет, а просто переносите его. Но вместе с тем брокер наверняка удержит комиссию, и это законно. Поэтому нужно сразу посчитать, как сделать перенос быстро и с минимальными потерями. В одних случаях проще продать ценные бумаги и купить их уже на новом вкладе. А в других – просто перенести ранее открытые позиции.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру
Действующее законодательство не запрещает переносить ИИС к другому брокеру. Теоретически это можно делать сколько угодно раз, при этом вы сохраняете:
- всю сумму на счете;
- все открытые позиции (деньги, вложенные в акции, облигации, ETF и другие активы);
- право на получение вычета (даже если перенос ИИС к другому брокеру осуществляется до истечения 3 лет);
- право на все ранее полученные вычеты (если вы решили перенести депозит, возвращать вычеты в налоговую инспекцию не нужно).
Перевод ИИС к другому брокеру – технически несложная процедура. Часто ее проводят, если:
- ваш брокер лишился лицензии (хотя средства и не застрахованы, но вы можете перевести в полном объеме на другой депозит);
- изменились условия обслуживания (например, вам стали недоступны некоторые иностранные акции, которые раньше приносили хорошую прибыль);
- вам понравились условия, торговый терминал и прочие сервисы в другой компании.
Вообще советую периодически изучать рынок брокеров – вдруг появится какое-то более интересное предложение, которое подойдет именно вам. Поэтому перенос депозита не стоит воспринимать как нечто сложное или тем более «незаконное».
Как перенести ИИС к другому брокеру, чтобы не потерять выгоду
Перевод ИИС к другому брокеру возможен 2 способами:
- Вы можете просто продать все ранее приобретенные активы, а затем снова купить их (в том числе и другие) на счете у новой компании.
- Либо вы можете перенести все открытые позиции на новый депозит.
Прежде чем принять окончательное решение, рекомендую ответить на 2 вопроса:
- Будет ли это выгодно?
- Насколько быстро это можно сделать?
Ответы напрямую зависят от условий брокерского обслуживания. Они кратко отражены в вашем договоре (обычно в виде ссылки) и подробно прописаны в документе, который можно найти на сайте компании. Поэтому вам необходимо ознакомиться с:
- инструкцией по переносу;
- комиссией брокера за услугу;
- сроки перевода.
Практически всегда брокер берет комиссию за:
- Закрытие позиций.
- Вывод денег на брокерский счет.
- Расторжение договора.
- Комиссии депозитария – например, если вы приобрели ценные бумаги на Московской бирже, при продаже необходимо уплатить небольшой процент Национального расчетному депозитарию.
Комиссия может быть фиксированной или выраженной в процентах – например, 80 руб. за закрытие каждой позиции, если клиент делает менее 500 операций в месяц.
Таким образом, подробно уточните условия обслуживания, посчитайте комиссии в каждом случае (закрыть позиции и открыть их снова либо просто перенести, не закрывая). Тогда вы поймете, какой вариант более выгодный. Возможно окажется так, что переносить вклад пока преждевременно.
Обратите внимание!
Рекомендую уточнить не только о том, как перенести ИИС, но и на каких условиях новый брокер откроет вам депозит. В некоторых случаях за эту операцию тоже может взиматься комиссия – поэтому посчитайте заранее, выгодно ли вам будет это делать или нет.
Какие активы перенести нельзя
Хорошо, если бы взять и перенести открытые позиции, пусть даже и с вычетом небольшой позиции. Но не все так просто. Некоторые активы переносить нельзя, поскольку это противоречит российскому законодательству. Вы не можете просто перенести:
- иностранную валюту;
- производные активы – фьючерсы и опционы.
Как в том, так и в другом случае вам придется продать эти активы, после чего открывать их уже на новом депозите. В случае с валютой обмен производится по курсу, установленному брокером на дату обработки операции.
Как поменять брокера ИИС: пошаговая инструкция
Итак, разберемся пошагово с тем, как перевести ИИС к другому брокеру. Алгоритм действий такой:
- Вы подробно изучаете условия у старого (А) и нового брокера (Б).
- Рассчитываете издержки и выбираете способ – продать ценные бумаги и купить их уже на новом вкладе либо просто перенести позиции.
- Принимаете решение и сообщаете брокеру Б о том, что вы намерены стать его клиентом. Уточняете детали, составляете заявление и подписываете договор (онлайн или в офисе). С собой берете паспорт и копию договора с компанией А (можно копию).
- В течение 1 месяца (30 календарных дней) закрываете ИИС у брокера А. Подаете заявление на расторжение и указываете способ – закрыть позиции или перенести их.
Запомните: вы ограничены во времени, потому что:
- Сначала нужно открыть депозит в компании Б, а уже затем сообщить о закрытии ИИС компании А для обеспечения непрерывности процесса Иначе это будет воспринято как досрочное расторжение договора, что повлечет утрату права на вычет и обязанность вернуть ранее полученные вычеты с пеней.
- Закрыть депозит в компании А нужно в течение 1 месяца после открытия нового ИИС у Б. Если срок будет нарушен, это будет воспринято как нарушение: формально у вас будет 2 счета, а положен только 1. Опять же вы теряете право на вычет, а если раньше получили деньги от налоговой, должны будете вернуть их за все годы, да еще и с пеней.
Особое внимание рекомендую обратить на даты: отсчет ведется именно со дня подписания договора, а не с даты открытия собственно ИИС, подачи торгового поручения, уведомления и т.п. Поэтому вы должны четко понимать, как сменить брокера на ИИС, и в какие сроки необходимо уложиться.
Важно!
Когда будете изучать договор с новой компанией Б, обратите внимание на раздел, в котором есть указание на действующий (открытый) ИИС с другим брокером. Не забудьте указать «Да» или поставить галочку в этом месте, чтобы соблюсти все формальности.
Перевод ИИС в ВТБ
Чтобы перенести свой ИИС на счет в ВТБ, необходимо:
- Обратиться в офис банка с паспортом и копией договора с предыдущим брокером.
- Получаете реквизиты нового счета и подаете заявление о закрытии ИИС предыдущему брокеру.
- Дальше вам делать уже ничего не понадобится – прежняя компания самостоятельно должна передать сведения о клиенте в ВТБ.
Как перевести деньги на ИИС в Сбербанке
В этом случае инструкция аналогичная:
- Открыть ИИС в Сбербанке, причем сделать это можно как в офисе, так и онлайн (через браузер либо мобильное приложение).
- Подать заявление на расторжение в прежнюю компанию.
- Перевести средства на новый депозит.
Затем нужно убедиться в том, что ваш прежний ИИС закрылся не позднее 30 календарных дней. Лучше перепроверьте все еще раз, чтобы не возникло проблем с налоговым вычетом.
Как перевести деньги на ИИС в Газпромбанке
Для перевода средств в Газпромбанк нужно:
- Открыть ИИС в этой компании онлайн либо в офисе.
- Подать заявление на расторжение прежнего депозита.
- Перевести средства и убедиться в том, что старый ИИС закрыт.
Важно!
Сегодня клиенты Газпромбанка могут вложить средства в его же облигации и получать по ним в средне 6,77% годовых. Это больше, чем ставка по большинству вкладов.
Теперь вы знаете, как сменить брокера на ИИС. Разумеется, многое зависит от конкретной ситуации. Например, если компания предоставляет широкий выбор ETF и ОФЗ, то переведя деньги туда, вы сможете зарабатывать по 15-20% годовых.
На фоне такой доходности размер комиссии за перенос или закрытие позиций будет совсем неощутимым. Главное только соблюсти формальную процедуру и не забыть закрыть прежний депозит в течение 1 месяца. Тогда будут и волки сыты и овцы целы.