Можно ли получить займ под залог жилья?

Можно ли получить займ под залог жилья

Займ под залог единственного жилья позволяет быстро получить деньги в долг даже при плохой кредитной истории, отсутствии официальных доходов и других проблемах. Но из-за огромного количества мошенников на рынке и неумения заемщиков планировать будущие выплаты, последние нередко остаются без крыши над головой. Стремясь защитить население государство с 1 ноября 2019 года ввело запрет выдачи займов под залог жилья для микрофинансовых организаций. Но это еще не значит, что получить деньги в долг под залог дома (квартиры) будет невозможно.

Что такое МФО

Потребительским кредитованием в России заниматься могут не только банки, но и микрофинансовые организации. Последние представляют собой фирмы, официально зарегистрированные и включенные в реестр ЦБ РФ. Выдают МФО микрозаймы на различные цели.

Микрофинансовые организации делятся на 2 категории: микрокредитные и микрофинансовые компании. Вторые несколько крупнее и должны выполнять более строгие правила. Но все они занимаются кредитованием населения и юр. лиц легально.

Замечание. Существует ошибочное мнение, что микрозаймы выдают только на небольшие суммы. Но это не совсем так. МКК может выдать в долг до 500 тыс. р., а МФК для частного лица может предложить займы на сумму до 1 млн рублей.

МФО выдают деньги в долг как без обеспечения, так и под поручительство или с залогом ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт). Основные отличия их продуктов от банковских кредитов:

  • менее строгие требования к заемщикам и возможность одобрения заявки практически при любой кредитной истории;
  • минимальный комплект документов для выдачи ссуды и возможность ее оформления без анализа платежеспособности;
  • максимально ускоренный процесс оформления договора.

МФО запретили выдавать займы под залог жилья или нет?

ЦБ РФ и государственные власти в целом недовольны МФК и МКК. Они активно применяют различные меры для сдерживания развития таких фирм. ЦБ РФ старается сдержать ставки, ограничить суммы процентов. Но по-прежнему на рынке почти 2000 МФО. Для них также введен целый ряд запретов: на выдачу валютных микрокредитов, одностороннее изменение процентов или штрафов и т. д.

С 1 ноября 2019 года власти ввели еще и запрет выдавать займы под залог жилья. Он затронул все виды микрофинансовых организаций. С этого момента они не имеют права заключать новые договора с частными лицами по данному виду продуктов. Но в нормативном акте, как обычно, предусмотрен целый ряд исключений, а распространяется он исключительно на официально работающие компании.

Замечание. Выданные до 1 ноября микрозаймы продолжают работать. Условия по ним никак не меняются. Клиент по-прежнему должен вносить платежи в соответствии с графиком. Иначе он рискует лишиться квартиры или другого заложенного имущества.

Зачем вводятся ограничения

Огромное количество МКК и МФК контролировать для государства оказалось затруднительно. Многие компании стали пользоваться тем, что к ним обращаются люди находящиеся в действительно сложно ситуации. Нередко человеку предлагалось оформить залог недвижимости даже при обращении за займом на 100-200 тыс. рублей. Он спокойно соглашался на это, ведь собирался погасить задолженность своевременно.

Но часто заемщику погасить своевременно заем не удалось. Проценты оказывались выше, чем изначально обговаривались, а штрафные санкции еще больше усугубляли его положение. В итоге человек оказывался вынужден отдать квартиру, чтобы погасить долг, а сам оказывался на улице. Обращаться в суд при этом не имело особого смысла: договор подписан добровольно и юридически МФО полностью выполнила свои обязательства.

С 1 ноября компании не смогут дать деньги в долг под залог квартиры, дома или долей в них. Даже если клиент согласен на эти условия. Это запрещено теперь на законодательном уровне, а нарушение со стороны микрофинансовой организации может привести к исключению ее из реестра.

Возможен ли займ под залог жилья

Введенный запрет, МФО займы под залог жилья выдавать не разрешает, но это не означает, что они исчезнут полностью. Есть несколько исключительных ситуаций, когда микрозаем с обеспечением в виде залога недвижимости компании все же смогут предоставить:

  • Микрозаем берется на цели, связанные с бизнесом. Предприниматели и организации по-прежнему смогут брать ссуды под залог любого имущества. Их нормы нового закона не защищают. Традиционно считается, что представитель бизнеса более аккуратен в вопросах заключения различных сделок.
  • Кредитором выступает компания с государственным участием. В этом случае ограничения не действуют. Но специализируются эти организации также в основном на кредитовании представителей бизнеса.
  • Потенциальный предмет залога – нежилая недвижимость. Коммерческие объекты, машино-места и другую недвижимость, не предназначенную для проживания, закладывать по-прежнему можно.

Введенный запрет не коснется также банковских учреждений. Не исключено, что также активизируются различные нелегальные кредиторы или даже бывшие профессиональные участники рынка начнут использовать различные схемы для обхода законодательных ограничений.

Важно. МФО запретили принимать в залог как жилье целиком, так и доли в общем имуществе или права требования по договору долевого участия в строительстве.

Можно ли лишиться квартиры (дома) после введения запрета?

Новые ограничения к сильным улучшениям положения заемщиков не приведет. Он не вводит запрета на обращение взыскания на недвижимость в рамках стандартных процедур по возврату задолженности через судебное решение и приставов. Если квартира, дом – не единственное жилье должника, то его могут забрать, выставить на торги и пустить вырученную сумму на погашение задолженности перед кредитором.

По мнению некоторых профессиональных участников рынка, введенный запрет может привести к тому, что на рынке активизируются мошенники и «черные» схемы кредитования. Примером такой рискованной для клиента схемы может стать замена залога на договор купли-продажи или дарения.

Некоторые нелегальные кредиторы уже стали предлагать оформить дарственную или куплю-продажу в качестве гарантии возврата средств по займу, обещая якобы 100% переоформление недвижимости обратно на заемщика после погашения долга. Но риск не вернуть деньги в срок высоки из-за часто высоких процентов. Кроме того, даже при успешном погашении долга многие мошенники не собираются возвращать квартиру клиенту. Шансы на судебную защиту также невелики. Договор купли-продажи или дарения заключен был добровольно.

Как защититься от мошенников

Рынок кредитования в России развивается стремительно и, принимая решение, обратиться за займом надо проявлять внимательность, чтобы не стать жертвой мошенников. Несколько советов помогут снизить риски:

  • Обращаться лучше в известные организации. Они в основном дорожат своей репутацией и обеспечивают юридическую чистоту сделок, а также соблюдение норм законодательства.
  • Желательно ознакомиться с отзывами о выбранной компании-кредиторе. Найти их можно на специализированных сайтах. Действующие клиенты лучше рекламы расскажут обо всех плюсах, минусах, подводных камнях конкретного предложения.
  • Перед подписанием любого документа его надо внимательно изучить. Если речь идет о дарении, купли-продаже жилья, то стоит сразу отказаться от сделки. Даже запрос документов по недвижимости потенциальным кредитором должен насторожить потенциального заемщика.
  • Никогда не надо спешить при заключении сделок, особенно если речь идет о крупных денежных суммах. Любые попытки потенциального кредитора ускорить процесс, помещать внимательному изучению документов или давление должны насторожить. Обычно от таких сделок лучше отказаться.

Займ под залог единственного жилья МФО с 1 ноября 2019 года законодательство выдавать не разрешает. Это правило не действует, если заложить планируется нежилое помещение, микрозаем берется на цели бизнеса или кредитором выступает компания с госучастием. Введение данного правило должно было повысить защиту заемщиков, но есть риск, что это приведет к всплеску мошенничества на рынке и следует проявлять осмотрительность при заключении сделок.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

Мобильный инвестор