Государство стремится помочь развитию сельхозпроизводителей и упростить доступ их к заемным деньгам. Взять кредит на хозяйство (фермерское, подсобное) за последнее время стало значительно проще. Проценты по ним также снижаются как за счет уменьшения ключевых ставок, так и за счет госпрограмм поддержки и субсидирование. Но бежать сразу в банк не стоит, я считаю. Сначала надо разобраться, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, кто сможет его получить и на какие цели.
Цели кредитования
Банки предлагают взять кредит на фермерское хозяйство с целью финансирования его развития или текущей деятельности. Обязательно заранее стоит определиться, с тем куда планируется направить заемные средства. Программ кредитования на рынке довольно много, но все выгодные предложения имеют целевой характер.
Фермер или владелец может взять кредит на хозяйство со следующими целями:
- Различные сезонные затраты: приобретение топлива для техники, удобрений, семян, посадочного материала, молодняка животных, оплату текущих платежей, связанных с ведением деятельности (электроэнергия, аренда земли или складов).
- Приобретение техники и оборудования: тракторов, машин, прицепов, перерабатывающего и животноводческого оборудования.
- Приобретение имущества для ведения деятельности: земли, складов, хранилищ, цехов по переработке.
- Другие цели, связанные с ведением деятельности.
Важно! Если в кредитном договоре оговорена цель ссуды, то расходовать полученные по нему деньги на другие нужды недопустимо. Например, нельзя получить средства на приобретение животных и потратить их на покупку оборудования. Нарушение правила может привести к возникновению проблем с банком, требованию вернуть деньги в срочном порядке и другим негативным последствиям.
Условия кредитов
Перед тем как взять кредит на сельское хозяйство и начать использовать заемные средства, надо обязательно просчитывать экономический смысл заимствований. Для этого следует внимательно изучить условия доступных кредитных продуктов, оценить переплату и полученную выгоду.
Банки предлагают взять кредит на подсобное, фермерское хозяйство обычно на следующих условиях:
- Срок – до 12-24 месяцев при финансировании сезонных затрат, до 3-5 лет – при получении денег на капитальные вложения (техника, оборудование). В редких случаях можно получить средства на 7-10 лет, обычно в этом случае идти будет об инвестиционном проекте.
- Ставка – от 10-15%. Но их есть возможность существенно снизить, воспользовавшись программами господдержки.
- Сумма – до 1-2 млн рублей, если речь идет о личном подсобном хозяйстве и практически без ограничений для представителей бизнеса из сферы сельского хозяйства. На инвестиционные цели могут быть предоставлены кредиты в размере до 50-200 млн рублей и более.
Дополнительно банки предлагают заемщикам льготный период длительностью до 12-24 месяцев. В пределах него основной долг оплачивать не надо, а достаточно только погашать проценты.
Большинство фермерских ссуд предусматривает предоставление обеспечения. В качестве него банки рассматривают:
- залог ликвидного имущества (недвижимость, техника, земля);
- залог будущего урожая;
- поручительство физических, юридических лиц;
- гарантии (банковские, государственные, муниципальные, АО «Корпорация МСП»).
Выдача кредита на цели, связанные с ведением фермерского, подсобного хозяйства, чаще всего происходит единовременно всей суммой. Ее просто зачисляют на счет заемщика.
Господдержка
Я думаю, что никто не хочет переплачивать лишние проценты. Государство активно поддерживает тех, кто занят в сельском хозяйстве и предлагает субсидирование процентной ставки по программе льготного кредитования.
С 2017 года предприниматели и организации, занимающиеся производством, переработкой сельскохозяйственной продукции могут получить ссуду максимум под 5%. Остальную часть процентов компенсирует банку федеральный бюджет напрямую.
В список уполномоченных банков по программе льготного кредитования вошли все крупнейшие кредитные организации РФ (Россельхозбанк, Сбербанк, ГПБ, ВТБ и т. д.). Но решение о выпуске продуктов каждый из них принимает самостоятельно.
Взять кредит на хозяйство с господдержкой могут российские сельхозпроизводители:
- ИП;
- организации;
- граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;
- фермерские хозяйства;
- сельскохозяйственные потребительские кооперативы (исключая кредитные).
Требования к заемщику для получения господдержки
Заемщик для получения льготной ставки должен быть официально зарегистрирован, не находится в процессе ликвидации или банкротства, а также у него должны отсутствовать долги по налогам. Потребуется также пройти согласования проекта с региональным управлением АПК и Минсельхозом.
Ничего особого в требованиях нет, выполнить их вполне реально. Но окончательное решение все равно принимается банком с учетом множества факторов (платежеспособность, финансовые показатели заемщика, кредитная история).
Важно! Банк имеет право отказать в предоставлении ссуды, не вдаваясь в подробное объяснение причин отрицательного решения. Часто это не означает сразу, что и в других финансовых учреждениях получить кредит не удастся. Иногда имеет смысл попытаться взять деньги в долг, обратившись в другую кредитную организацию.
Как взять кредит на развитие фермерского, сельского хозяйства
Процедура получения кредита на цели, связанные с фермерским, сельским хозяйством в стандартной ситуации без использования государственной поддержки будет довольно простой. Она будет включать 4 основных шага:
- Выбор банка. Желательно сравнить несколько предложений от разных кредитных организаций. Особое внимание надо уделять ставкам и комиссиям за страховку, другие услуги. Именно от них зависит переплата. Доверять лучше крупным банкам, имеющим положительные отзывы.
- Подготовка пакета документов. Потребуется представить документы о государственной регистрации, финансовом состоянии, лицензии (при наличии), учредительные документы (для юр. лиц) и т. д. Полный список для конкретной ситуации я рекомендую уточнить в выбранном банке.
- Подача заявки. Ее оформляют обычно в офисе кредитной организации, но иногда предварительную заявку можно оставить и на сайте банка.
- Получение одобрения и оформление кредита. Рассматривают заявку обычно за 2-5 дней, иногда немного дольше. Документы по кредиту подписываются в офисе финансового учреждения.
После оформления договора банк предоставит заемные средства согласованным способом и в установленные условиями соглашения сроки. Если предусмотрено обеспечение, то его оформляют до подписания кредитного договора. Например, поручителю надо просто подписать соответствующее соглашение в банке, а при залоге недвижимости следует подписать договор залога и зарегистрировать обременение в Росреестре.
Особенности оформления фермерского кредита с государственной поддержкой
Не использовать шанс получения льготной ставки, на мой взгляд, глупо. Но оформление кредита с государственной поддержкой имеет свои особенности:
- Подходящее предложение придется выбирать из списка уполномоченных банков.
- После предварительного согласования всех нюансов клиенту надо также подать заявку на ссуду вместе с пакетом обязательных документов и дождаться ее одобрения.
- Банк после одобрения заявки направит документы на согласование в региональный орган управления АПК, а затем в Минсельхоза РФ.
- Клиенту выдают кредит только после получения положительного решения от регионального управления АПК и Минсельхоза.
Взять кредит на развитие фермерского, личного хозяйства я считаю не так уж и сложно. Главное, внимательно подойти к подготовке документов и выбрать подходящие условия кредитования. Более того, можно даже получить льготную ставку. Но времени на оформлении уйдет немало и к этому стоит приготовиться заранее.
