Всем привет. Сегодня разбираю чем закончилась моя первая инвестиционная неделя. Для отслеживания буду статью называть по календарным производственным неделям. Это поможет смотреть их в более правильном порядке и всегда будет возможность вернуться назад для анализа предыдущих действий.
Портфель на 45 неделю 2019 года
Сразу оговорюсь, что формы изображения данных пока особо не искал. Сделал пока таблицу в экселе для анализа. Таблица имеет следующий вид на 10.11.2019:
На 10 ноября в портфеле инвестиций на сумму 555 285 рублей. А теперь как это получилось.
С чего все начиналось в ноябре
Свои существующие активы начинаю переводить в финансы для инвестирования. Сайты продавать, депозиты снимать, откладываемые суммы вкладывать в акции и облигации.
Совет: прежде, чем начинать инвестиции необходимо полностью закрыть все кредиты, ипотеки, долги. Должна быть «финансовая подушка» как минимум на 3 месяца, если кроме работы у вас нет других источников доходов.
Только тогда можно начинать инвестировать.Вернемся к приложению. После установки попадаем в интересное меню, где аналитики ВТБ нам предлагают различные интересные инвестиционные идеи, описание ситуаций на рынке ценных бумаг в России и мире. Сразу надо оговориться, что не все эти идеи имеют шанс на 100% совпадение, за ними стоит долгий и кропотливый анализ ситуации в различных компаниях и прогноз, как стоимость акций данных компаний может меняться во времени. Это не руководство к действию, а предложение ознакомиться с анализом ситуации. И мне понравились следующие идеи:
В тексте звучат загадочные слова «с целью на горизонте», «стоп-лосс» — обязательно напишу про это статьи.
Мое первое пополнение брокерского счета было на сумму 150 000 рублей с небольшим. Конечно, попав на биржу первый раз самым интересным будут акции, а не облигации. Ведь облигации это скучно — почти аналог депозита, купил и ждешь доход. Акции же заставляют нервничать. Хотя биржа — это не для нервных. Она для тех, кто рассчитывает в долговременной перспективе получить хороший доход. И расположенные выше три инвестиционные идеи, которые меня заинтересовали. Потенциальных доход от 23,5% до 14,7% за три месяца! Принимаю решение вложиться равными суммами по 50 000 рублей в каждое из них.
И что же я купил на конец первого дня:
Можно сказать, что за день в случае продажи акций я бы заработал 1 216,30 рублей. Но ведь цель не так мала. По прогнозу с акций каждой компании можно по итогам трех месяцев заработать по 4 000 рублей. Поэтому терпение и ожидание — наше все.
Чуть ниже замечаю интересную вкладку по дивидендам:
И это становится более интересным…. Начинаю читать интернет в поисках большей информации — как и что люди анализируют, какие сравнивают факторы при выборе акций для покупки. Чем вообще живет биржа — если чем то заниматься, то необходимо это понимать целиком и полностью.
На счете можно также, как на брокерском покупать и продавать ценные бумаги. Внести на счет можно только в рубли. При этом никто не запрещает купить на них валюту. Деньги внесены… Что же купить?..
Небольшое отступление
Небольшое отступление в сторону рекомендуемых профессионалами инвестиционных портфелей. В зависимости от вашего возраста рекомендуется покупать акции в процентном количестве, рассчитываемому по формуле 100%-возраст. Мне на данный момент 41 год, поэтому для рекомендуемого портфеля можно иметь акций до 59% портфеля. Чем старше становитесь, тем больше у вас должно быть облигаций для более прогнозируемого дохода. А молодость позволяет рисковать.
Среди облигаций есть серия, выпускаемая государством. Называется ОФЗ — облигации федерального займа. Они не облагаются подоходным налогом в 13% и более выгодны в долговременной перспективе. Решение по покупке ОФЗ на ИИС принимаю не сильно раздумывая. Таким образом решается вопрос по количеству облигаций в портфеле. А так как ОФЗ долговременные, то их выгодно хранить на ИИС. Средняя доходность от 6% годовых. К этому добавляем возврат налогового вычета 13%. Получается годовой доход с 400 000 рублей с ставкой почти 20% годовых. Этого ни один банк не сможет дать, ни по каким депозитам.
Суммы в 400 000 хватило на покупку 353 облигаций ОФЗ 26230. Номер ОФЗ отличается в зависимости от их выпуска. Как видно выше — с момента покупки облигации успели немного подешеветь. Не критично — колебания рынка по стоимости зависят от спроса на те или иные ценные бумаги.
Появилось интересное добавление «график выплат». При нажатии на «См. все» видим следующую картину:
По данным облигациям выплаты идут 2 раза в год: в апреле и октябре. Данные облигации действуют до 2039. В самом низу видно в какую сумму превратится данное вложение средств. А также какой доход принесут полугодовые выплаты (купоны). Это уже чистый доход. Самое интересное будет — на какой счет начисляются данные средства. Читал, что разные брокеры начисляют на разные счета. ВТБ перечисляет средства на брокерский счет, с которого уже возможен вывод на карту банка без процентов. Ждем апреля 2020 года…
Таким образом мой портфель на 6 ноября 2019 года выглядел следующим образом:
71,76% облигации, 28,24% акции. При этом акции уже подросли в цене:
Как видно, купил еще 10 000 акций банка ВТБ, так как акционерам банка есть привилегии в обслуживании. Полный список можно посмотреть в приложении «ВТБ акционер». Меня же привлекло следующее:
В тот момент я некорректно воспринял информацию о своем тарифе на обслуживание и считал, что на нем будет ежемесячный платеж. Но по факту детального изучения на моем тарифе нет постоянных платежей — только комиссия за сделки.
Внезапно
Захожу в приложение и вижу следующее:
Уровень достаточности средств 9.99… Что такое и откуда — начал искать в интернете. Оказывается покупки ценных бумаг происходят не в момент их покупки, а в момент их перезаписи на нового владельца. Обычно вступление в права собственности происходят по формуле Т+1 или Т+2. Это значит через день или два с момента покупки. И именно спустя день с меня списали комиссию за покупку ОФЗ.
День получился странный:
- напрямую на ИИС деньги не перевести, только через мастер счет банка;
- отправленные в 10 утра средства с карты другого банка быстро не пришли;
- пришлось доехать до отделения банка и положить деньги через банкомат на карту в 17 часов;
- на 18 часов (а именно с 10 до 18 возможны движения по счетам на бирже) ни одна из внесенных сумм не поступила на счет карты.
Звонки на горячую линию приводили только к ответам: «платеж в обработке, ждите». В результате деньги поступили около 19 часов, когда уже поздно было что либо делать и одну облигацию банк продал, чтобы закрыть данный долг. При этом наличие средств на брокерском счете нисколько не помогло. Вот так банк хитро сработал в данной ситуации. Привет ВТБ — это довольно неплохо повлияло на мою лояльность ))) хитрые процессы не всегда хороши и о них могут узнать другие…
По итогу на вечер я имел на ИИС на одну облигацию меньше и выглядел он теперь так:
На рублевом счете появилась наличность. Облигацию я все таки на следующий день докупил. От случая выше вывод: необходимо всегда иметь некоторую сумму на мастер счете банка, чтобы избежать подобных ситуаций. Либо никогда не покупать на полностью всю сумму! И всегда считать сумму комиссии, которую заберет брокер при закрытии сделки.
Итоги недели
Закончилась эта неделя. По итогу недели оказался даже в минусе.
Сказалось падение стоимости ОФЗ — в целом на 2467 рублей. Если бы покупал 08.11.19 — мог бы купить на 2 (каждая облигация изначально стоит 1000 рублей) больше. Но будущее не предсказать — ждем купонный доход.
Акции продолжают чувствовать себя уверенно. +2428 рублей относительно покупки.
Жду зарплату для следующих покупок. Эмоций море, но все положительные.