Нет никаких ограничений для того, чтобы иметь ИИС и брокерский счет одновременно. Причем вы можете открыть эти счета у одного брокера (что часто удобно) или в разных компаниях. Технически сделать это несложно – подписываете договор, регистрируете личный кабинет, вкладываете сумму и зарабатываете. Но какой вариант лучше выбрать – ИИС или брокерский счет? А может, сразу оба?
ИИС – это брокерский счет?
Нет, есть два отдельных счета:
- ИИС – индивидуальный инвестиционный. Он предназначен для инвестиций в различные активы. Причем доход здесь практически гарантирован благодаря предоставлению налогового вычета (одного из двух на выбор владельца).
- Брокерский – торговый. Здесь также зарабатывают благодаря инвестированию в акции, облигации и другие ценные бумаги. Также можно зарабатывать на форекс, что недоступно для держателей ИИС. Правда, вычеты на этот счет не распространяются – в этом и есть главный недостаток по сравнению с индивидуальным счетом.
Получается, что по сути как тот, так и другой депозиты открывают примерно для одной и той же цели – получения дохода за счет инвестирования. Причем зачастую прибыль в 2-3 раза выше, чем по банковским депозитам. Даже при использовании консервативной стратегии с наименьшими рисками она часто достигает 8-10% годовых и выше.
Но между ними этими инструментами и несколько отличий.
| сравниваемый параметр | ИИС | брокерский счет |
| вычет | есть* | нет |
| НДФЛ 13% на доход | нет (если используется вычет по типу В*) | есть |
| комиссии за совершение сделок(зависят от конкретного брокера) | 0,3% | 1,5% |
| максимальная сумма взноса | 1 млн. руб. каждый год | не ограничена (определяется условиями договора с брокером) |
| торговля на форекс | нет | да |
| наследование** | да | да |
*Вычет – это компенсация от налоговой службы, которую предоставляет государство для стимулирования инвестиционной активности граждан. Каждый владелец может выбрать 1 из 2 типов:
- Тип А: 13% от каждого сделанного взноса (максимум 52000 рублей в год). Компенсация выплачивается за счет возврата ранее удержанного НДФЛ с зарплаты или с других доходов.
- Тип В: освобождение от НДФЛ 13% с полученного дохода. Как тот, так и другой вычет предоставляются только при условии, что ИИС просуществовал минимум 3 года.
**После смерти владельца ИИС автоматически закрывается, и наследники получают не сам счет, а сумму денег (вместе с полученным доходом) за вычетом комиссии брокера. Наследование брокерского счета выглядит более сложно – какие-то позиции могут быть закрыты, какие-то можно просто перенести на счет уже нового держателя. Порядок действий определяется условиями договора.
Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС
Да, это возможно, причем один человек одновременно может иметь:
- только 1 инвестиционный счет;
- сколько угодно брокерских счетов (как у одного брокера, так и у разных).
Причем допускаются всевозможные варианты – вы можете:
- Открыть ИИС и не открывать брокерский счет.
- Открыть брокерский счет и не открывать ИИС.
- Открыть как ИИС (только один), так и брокерский счет (сколько угодно).
Как видите, никакой связи между этими счетами нет. Нужен ли ИИС при открытии брокерского счета? Конечно, нет – вы можете поступать любым способом. Можно ли открыть ИИС без брокерского счета? Конечно, да.
Важно!
Многие брокеры открывают ИИС и брокерский счет одновременно. Т.е. вы открыли ИИС, а они «по умолчанию» открыли и брокерский депозит. Это нормальная практика – к тому же никаких комиссий не будет. Просто брокер как бы предлагает вам вести торговлю там и там. Но выбор остается за вами.
ИИС и брокерский счет: что лучше
Понятно, что вы можете оформить хоть 10 брокерских депозитов. А можете просто работать на одном инвестиционном счете. Причем при необходимости его можно перевести любому другому брокеру, не закрывая ранее открытые позиции. Другое дело – а что же выгоднее? Где можно больше заработать?
Вычет
Здесь все очевидно: по ИИС вы получаете вычет, а владельцы брокерского счета могут об этом только мечтать. Спрашивается – почему же в принципе люди открывают такие депозиты? Причин может быть минимум 2:
- Здесь можно работать на форекс.
- Здесь можно инвестировать достаточно крупные суммы – порядка нескольких миллионов или десятков миллионов рублей.
Обе этих возможности не доступны для держателей ИИС. Но если вы не собираетесь торговать на форекс и не готовы вкладывать более 1 млн. рублей в год – можете смело пропускать этот пункт.
Комиссии
Комиссия – это определенный процент, который обязательно удерживается брокером за разные виды операций:
- пополнение счета (взимается редко);
- обмен валют;
- покупка активов;
- продажа активов;
- вывод денег и другие.
Комиссии брокеров обычно небольшие и укладываются в 2-3% (суммарно). Причем на индивидуальном счете они в основном меньше. Для примера возьмем условия Сбербанка.
| комиссии | ИИС | брокерский счет |
| за совершение сделок на фондовом рынке | 0,3% | 2% |
| за совершение рынок на валютном рынке | 0,2% | 0,2% |
Здесь опять же все понятно: сравниваем условия разных брокеров и выбираем наиболее оптимальные. Конечно, для правильного выбора нужно сравнить не только сами комиссии, но и предлагаемые активы (акции, облигации, ETF, валюта, фьючеры и другие). Зачастую это даже более важно, чем тарифы.
Важно!
Размер комиссии зависит от объемов торговых операций: чем больше сумма оборота, тем меньше взимаемый брокером процент. Выше я рассмотрел условия для объема менее 100 тыс. руб.
Виды активов
Конкретные виды активов, в которые предлагается инвестировать, зависят от условий брокера. В целом как на ИИС, так и на брокерском депозите вы можете вкладывать примерно в одни и те же инструменты:
- акции российских компаний;
- зарубежные акции;
- облигации государственные (в том числе ОФЗ) и муниципальные;
- корпоративные облигации;
- ETF;
- фьючерсы;
- опционы;
- валюта.
Есть только одно существенное отличие, о котором я уже говорил: на брокерском счете вы можете торговать на форекс, а на ИИС – нет. Для кого-то это может показаться существенной разницей. Однако могу сказать, что форекс – один из самых рискованных и плохо предсказуемых активов.
Зарабатывать на колебаниях курсов валют – это во многом игра в «угадайку». Поэтому если вы консервативный инвестор и предпочитаете синицу в руках, а не журавля в небесах, опять же лучше оформить и зарабатывать именно на индивидуальном счете.
ИИС и брокерский счет одновременно: выгодно или нет
Наконец, поговорим и том, выгодно ли иметь ИИС и брокерский счет одновременно. Конечно, вы можете выбирать для себя самые разные способы инвестирования. Допустим, у вас есть 1 млн. рублей. Не будет ничего плохого, если распределить его между разными депозитами:
- брокерский;
- ИИС;
- банковский вклад;
- пай в паевом фонде (ПИФ).
Принцип «не кладите яйца в одну корзину» – один из основных законов инвестирования. Но, как вы уже поняли, ИИС включает в себя практически все возможности брокерского счета. И к тому же он дает возможность получения налогового вычета. Поэтому если у вас есть условно 1 миллион, я бы однозначно посоветовал его вложить в ИИС. Или по крайней мере можно направить туда основную часть этих средств (около ¾). Оставшуюся сумму можно направить на банковский депозит под максимально высокую ставку (сегодня это порядка 6,5% годовых).
Таким образом, во многих случаях можно обойтись одним ИИС без брокерского счета. И такой вариант подойдет большинству начинающих инвесторов. Ведь мало кто будет вносить более 1 млн. рублей в год, а получить гарантированный вычет всегда приятно. Если же вы любите заниматься, например, торговлей на форекс, тогда вам можно посоветовать именно брокерский счет. Но предупреждаю: риски на валютном рынке тоже очень большие. Стоит ли игра свеч? Решать вам.
