Можно ли быстро вывести деньги с ИИС?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно закрыть досрочно в любой момент, даже на следующий день после открытия договора. Однако выгоднее всего прекратить его существование через 3 года. Тогда вкладчик сохраняет не только доход от инвестиций, но и право получения вычета от государства. Причем можно выбрать наиболее выгодный вариант – от внесенных сумм (ежегодно или с другой периодичностью) либо на полученный доход (его можно полностью освободить от НДФЛ 13%).

Можно ли досрочно закрыть ИИС

По общему правилу ИИС должен открываться минимум на 3 года. За это время можно вести торговлю, покупать ОФЗ и другие облигации, акции, получать дивиденды и другие доходы в виде вычета:

1. С ежегодно вносимых взносов – по 13% от суммы (возврат осуществляется за счет ранее удержанного НДФЛ с зарплаты), максимум 52 тыс. руб. в год Это вычет по типу А.
2. На полученный доход (освобождение од 13% НДФЛ). Это вычет по типу В.

Причем право на доходы от инвестирования, передачи денег в доверительное управление сохраняется вне зависимости от срока существования счета. Даже если закрывать его на третий год, вкладчик вправе получить все заработанные доходы и вывести первоначальные вложения. Если же закрыть ИИС на четвертый год, вкладчик к тому же сохраняет право на налоговую компенсацию (по выбору – одна из двух, описанных выше).

Возможность закрыть счет досрочно есть у каждого клиента. Теоретически можно открыть его, например, 1 марта и потребовать вывода денег уже 2 марта. После закрытия деньги можно вывести на указанный счет, а затем воспользоваться ими по своему усмотрению. Но досрочное закрытие приводит к неизбежным потерям и другим неудобствам:

1. Теряется право на любой вычет.
2. Все ранее полученные компенсации нужно вернуть с пеней.
3. Необходимо оплатить брокерскую комиссию (условия прописаны в договоре с брокером).
4. Деньги можно вывести только в полном объеме – частичное снятие не допускается.
5. В некоторых случаях процедура может затянуться на несколько рабочих дней (до 1 месяца).
6. Наконец, могут возникнуть потери, связанные и с упущенной выгодой. Например, инвестор рано выводит капитал, продает акции, которые начинают расти в цене спустя несколько месяцев.

Важно!

В редких случаях допускается снятие части суммы. Например, депозитарий может дать брокеру поручение о регулярном выводе купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям на другой банковский счет.

Поэтому не стоит сомневаться, можно ли вывести деньги с ИИС. Сделать это можно практически в любой момент, но не факт, что сумма поступит в тот же день. В связи с этим не рекомендуется вкладывать на счет последние сбережения, предназначенные на черный день – подушка безопасности тоже должна существовать.

Однако в редких случаях закрытие депозита целесообразно и даже неизбежно:

1. Если срочно понадобились деньги, возникли непредвиденные обстоятельства.
2. Если брокер прекратил свою деятельность. В таком случае депозит не считается закрытым – его просто можно перевести на счет другого брокера. Несмотря на то, что ИИС не страхуется, потери активов не будет.
3. Если выгодно сменить вычет с А на В.

Важно понимать, что вкладчик вправе выбрать только один вид компенсации, причем именно он будет действовать в течение всего срока существования ИИС. Тип А выгоден в случае ежегодных вложений и наличия довольно высокой белой зарплаты. Если же депозитарию удается получать получить довольно большую прибыль благодаря своим инвестициям в ценные бумаги и другие активы, ему лучше всего снимать вклад через 3 года, а оформить новый, но уже выбрать тип В.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Есть несколько вариантов, как снять деньги с ИИС. Заявление можно подать онлайн в личном кабинете либо в любом отделении. Средства можно вывести на отдельный банковский счет, причем их можно зачислять на карту Сбербанка или любой другой кредитной организации. Если закрытие происходит досрочно, производится выплата всего дохода с удержанием комиссии до 2%.

Как вывести деньги с ИИС ВТБ

В случае закрытия депозита у брокера VTB порядок действий аналогичный – заявка подается онлайн или в отделении банка. С собой достаточно взять только паспорт. Заявление может подать как сам держатель, так и его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности. При этом ВТБ также может удержать небольшую комиссию за обслуживание – ее размер зависит от условий договора.

Вывод денег с ИИС Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет все услуги в режиме онлайн. Поэтому счет может закрываться также по заявке в личном кабинете Tinkoff. Для этого клиент прекращает все торговые операции и уведомляет о своем решении. Отдельно брокер удержит небольшую комиссию и выведет деньги на указанный счет.

Как это сделать в Альфа Капитал

Брокер Альфа Капитал также дает несколько возможностей, как вывести деньги с ИИС. Их можно получить на счет в том же банке или в другой компании. Операция будет проходить в течение нескольких дней, зачисление средств происходит с удержанием комиссии до 2%-4%.

Общее описание порядка вывода денег

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Отдать поручение о закрытии вклада можно разными способами – например, в виде голосовой заявки через службу трейд-деск. Это бесплатный сервис, доступный в приложении Сбербанк Инвестор. С его помощью можно выполнить любые неторговые операции:

• вывести средства и закрыть депозит;
• перевести средства на другую площадку;
• перевести ценные бумаги с торгового на основной раздел счета депо.

Аналогичные поручения можно дать по телефону. Его номер указан на карте, которая выдается вместе с договором брокерского обслуживания. Звонки можно совершать ежедневно с 9:40 до 17:50 по московскому времени.

Инструкция по подаче голосовой заявки достаточно простая:

1. Сначала пользователь называет код договора.
2. Затем – любой из 20 паролей, которые можно найти в таблице инвестора.
3. Брокер автоматически подтверждает правильность предоставленных данных.
4. Клиент выбирает неторговую операцию, указывая название торговой системы, сумму средств и количество бумаг.
5. Брокер подтверждает данные и если они совпадают, держатель соглашается.

Вывод средств с QUIK

QUIK – это программа для компьютера, которая бесплатно предоставляется клиентам Сбербанка. Она дает возможность:

• проводить любые торговые операции;
• пользоваться индикаторами и другими инструментами технического анализа рынка;
• проводить неторговые операции, в том числе закрывать депозит.

Программа QUIK доступна в 2 версиях – для ПК и для iOS (на мобильные устройства устанавливается приложение iQUIK).

Подавать поручения можно в терминале или по телефону. При этом до 20 поручений в месяц подаются бесплатно, а за каждое последующее взимается комиссия по 150 рублей. Время для подачи неторговых поручений точно такое же – с 09:40 до 17:50 МСК.

Через онлайн-сервис webQUIK

Еще одна разновидность программы для торговли – webQUIK. Это точно такой же терминал, но его не нужно устанавливать на компьютер. Достаточно зайти в личный кабинет через окно любого браузера, введя логин и пароль. Функционал программы точно такой же – здесь можно:

• покупать и продавать ценные бумаги;
• анализировать рынок на основе новостей и средств технического анализа;
• давать неторговые поручения, в том числе на закрытие депозита и вывод всей суммы.

Условия закрытия точно такие же. Средства поступают на счет не позднее следующего рабочего дня.

Комиссии брокера

За досрочный вывод денег брокер может удержать комиссию, которая обычно составляет не более 2%-3% от общей суммы. Размер определяется условиями договора и зависит от разных параметров:

• общий объем торговых операций;
• выбранный тариф;
• срок существования депозита и другие.

Важно!

Если деньги были переданы в доверительное управление, управляющая компания также может удержать небольшой процент за досрочное расторжение договора.

Как вывести деньги с ИИС раньше срока?

Существует 2 проверенных законных способа закрыть депозит досрочно и без потерь. Пользователи могут регулярно выводить доходы по купонам облигаций, а также дивиденды, получаемые от приобретенных акций.

Купонный комбайн

Средства, переведенные на ИИС, можно вложить на облигации. Эта ценная бумага состоит из 2 частей:

1. Номинал, т.е. тело облигации – исходная вложенная сумма.
2. Купонный доход – проценты, накопленные за все время пользования.

Если первоначальные вложения в депозит вывести досрочно без ущерба не получится, то купонный доход можно выводить с той или иной периодичностью, установленной по условиям брокера. Далее выполняем такую последовательность действий:

1. Смотрим облигации (желательно ОФЗ, чтобы не платить налог с дохода) по ближайшим купонным выплатам;
2. Покупаем на всю сумму облигаций и полученный купонный доход выводим на обычный брокерский счет (заранее уточните у брокера о такой возможности);
3. Продаем облигации по текущей цене;
4. Смотрим новые облигации по ближайшему сроку выплаты;
5. Запускаем купонный комбайн и повторяем пункт 2-4 до полного вывода суммы.

Да, сколько то денежных средств придется потерять, так как покупка и продажа облигаций будет приносить минус. Но при этом получаем свободные деньги, которыми уже можно пользоваться, выведя их на свою карту. Таким образом можно вывести до 20-30% вложенных средств за квартал. Плюс не забываем про возврат НДФЛ в размере 13%. Эта стратегия получения дохода называется купонный комбайн.

Дивидендный комбайн

Наряду с облигациями доход могут приносить и другие ценные бумаги – акции. Причем они дают прибыль не только за счет положительной разницы между ценой продажи и покупки, но и дивиденды – выплаты акционерам. Выводить эти средства также допускается с определенной периодичностью. Однако такое право предоставляют далеко не все брокеры, поэтому необходимо заранее уточнять, в каких компаниях допускается использовать дивидендный комбайн. Суть действий аналогична купонному — смотрим ближайшие выплаты дивидендов и под них покупаем. Расход средств в случае дивидендного комбайна будет намного больше.

Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Если ИИС закрыт досрочно, т.е. до истечения 3-х лет, льготы, связанные с вычетами, автоматически аннулируются, т.е. теперь держатель уже не сможет получить ни одну компенсацию из налоговой инспекции. Причем если ранее он получал компенсацию (1 или несколько раз), то в случае преждевременного закрытия должен будет вернуть не только эти суммы, но и пени, начисленные на них за весь период в соответствии с п.3 ст.219.1 НК РФ. Размер пени для граждан определяется в соответствии с п.4 ст.75 НК РФ. Он составляет 1/300 от ставки Центрального Банка за каждый день.

Например, держатель открывает счет для инвестирования 1 июля 2017 г. Он размещает сумму 100 тыс. руб. и получает вычет на этот взнос в размере 13%, т.е. 13000 руб. 1 июля 2018 г. Однако 1 июля 2019 г. он закрывает депозит досрочно, что влечет потерю этой льготы, а также обязанность вернуть пени за все дни с момента предоставления денежных средств (в данном случае это 1 год – 365 дней).

На тот момент ставка ЦБ составляла 7,75%, а за каждый день полагается выплата 1/300 от этой суммы. По расчетам получается: 7,75% от 13000 – это 1007,5 руб. 1/300 от этой суммы – это 3,36 руб. Эта неустойка начисляется ежедневно. Поскольку срок в данном случае составляет 365 дней, то 3,36*365 = 1226 руб. Поэтому сумма к возврату составит 1226+13000 = 14226 руб.

Для возврата держатель обращается в налоговую инспекцию и предоставляет стандартный пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• договор на открытие ИИС.

Инспектор принимает заявление в работу и предоставляет квитанцию, на которую нужно перевести указанную сумму. Сделать это можно через отделение любого банка, личный кабинет налогоплательщика и другие онлайн-сервисы.

Обратите внимание!

Если бы в рассмотренном примере вкладчик закрыл ИИС через три года, т.е. 1 июля 2020 г., ему не нужно было бы возвращать ни вычет, ни пени. К тому же если бы он дополнительно внес, например, 100 тыс. в 2018 году, то получил бы еще одну выплату от государства в размере 13 тыс. И этой схемой можно пользоваться ежегодно.

Вывести деньги со счета можно в любой момент, чем он отличается от некоторых банковских депозитов, на которых недоступно даже частичное снятие. Однако в этом случае произойдут неизбежные потери: вкладчик теряет право на любой вычет, если счет существует менее 3 лет, к тому же он должен вернуть все ранее полученные компенсации с пеней. Еще один негативный момент связан с уплатой комиссии брокеру. Поэтому во многих случаях лучше просто подождать и найти другой источник денег, а ИИС закрыть уже своевременно, избежав ненужных трат.